VAY TIỀN BẰNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Hiện nay, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đang được xem là hình thức vay vốn phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn. Với hạn mức tín dụng cao, nhiều ưu đãi hấp dẫn, thủ tục đơn giản, hình thức này có thể giúp khách hàng giải quyết nỗi lo tài chính đang gặp phải. Vậy cùng theo dõi bài viết dưới đây để tìm hiểu kỹ thông tin, điều kiện, thủ tục trước khi vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ nhé!

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì? 

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng là chủ hợp đồng bảo hiểm mà không cần thế chấp tài sản. Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa vào các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã mua có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính tại thời điểm vay. 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là một sự bảo đảm về tài chính để ngân hàng quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay,…. Nguyên tắc là mức phí đóng bảo hiểm càng cao thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Hợp đồng bảo hiểm cũng một loại tài sản của khách hàng. Nếu ngân hàng giữ hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro hoặc tử vong thì vẫn được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi. 

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

So với hình thức vay tiền bằng thẻ bảo hiểm y tế thông qua bảng lương, yêu cầu nhiều giấy tờ phức tạp thì việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ sẽ được tối ưu hơn. Khách hàng không cần chứng minh thu nhập, hạn mức tín dụng cao và hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng. 

Xem thêm HƯỚNG DẪN MUA BẢO HIỂM Y TẾ

Lợi ích vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

  • Khách hàng không cần thế chấp bất kỳ tài sản hay điều kiện bảo lãnh nào.
  • Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng bằng các loại giấy tờ như: bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê lương,…
  • Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần số tiền đóng bảo hiểm mỗi tháng.
  • Lãi suất vay ưu đãi thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp (chỉ từ 1.66%).
  • Thời gian thẩm định, duyệt hồ sơ vay tiền nhanh chóng từ 2-3 ngày. 
  • Hồ sơ thủ tục đơn giản, không mất phí dịch vụ làm hồ sơ.
  • Số tiền vay sẽ được trả góp dần theo hàng tháng. Khách hàng thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng.
  • Thời gian trả linh động từ 6 – 48 tháng. Khách hàng có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn có đủ khả năng về tài chính.
  • An tâm hơn khi được bảo hiểm tiền vay trong suốt thời gian vay tín chấp tại ngân hàng. 

Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện

  • Quốc tịch: Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam
  • Độ tuổi: từ 20 đến 60 tuổi. 
  • Khách hàng đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ. Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
  • Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu 2 triệu/năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
  • Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC

Thủ tục 

  • Bản photo công chứng CMND/ Thẻ căn cước
  • Ảnh thẻ 3×4 
  • Bản photo công chứng sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác
  • Bản photo công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Đơn đề nghị vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ (mẫu có sẵn được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau)
  • Biên lai đóng phí bảo hiểm 3 – 6 tháng gần nhất (tùy vào khoản trả phí bảo hiểm hàng tháng)

Lưu ý: Khách hàng nên mang theo các loại giấy tờ bản gốc để đối chiếu trực tiếp khi làm hồ sơ vay. Trong trường hợp không còn lưu giữ hóa đơn, có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm.

Quy trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Quy trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Liên hệ với nhân viên của đơn vị cho vay (ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng) để được tư vấn chính sách và chuẩn bị hồ sơ. 

Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn theo những giấy tờ bên công ty vay vốn yêu cầu

Bước 3: Công ty tài chính sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ để quyết định bạn có đủ điều kiện vay hay không. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt thì bên công ty có quyết định thông báo nêu rõ số tiền vay, lãi suất, thời hạn. 

Bước 4: Hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn tín dụng nếu khách hàng đồng ý vay. 

Bước 5: Giải ngân và nhận tiền, thời gian kể từ khi bắt đầu làm hồ sơ đến khi giải ngân dao động từ 2-3 ngày

Tham khảo thêm XẾP HẠNG CÁC CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM

Top 4 ngân hàng uy tín cho vay theo bảo hiểm nhân thọ 

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là ngân hàng đang được liên kết với rất nhiều công ty bảo hiểm lớn trên thị trường như: Manulife, Prudential, AIA, Dai-ichi,… Hạn mức vay tại Techcombank được đánh giá cao, lên đến 300 triệu đồng/1 hợp đồng vay vốn, lãi suất 1,5%/tháng . 

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Techcombank

Điều kiện vay:

  • Đủ tuổi từ 18 đến dưới 60.
  • Người vay không có nợ xấu tại đơn vị tín dụng khác.
  • Khách hàng vay đứng tên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ 
  • Có hộ khẩu tại nơi chi nhánh ngân hàng cho vay đang hoạt động.

Ưu điểm:

  • Khách hàng không chứng minh thu nhập.
  • Lãi suất ưu đãi và được trả góp theo dư nợ giảm dần.
  • Hồ sơ, thủ tục vay vốn rất đơn giản.

Ngân hàng Vietcombank

Hiện tại Vietcombank có nhiều gói vay bảo hiểm nhân thọ áp dụng cho tất cả hợp đồng bảo hiểm của các công ty đang hoạt động tại Việt Nam. Hạn mức khoản vay tối đa 10 lần số phí hợp đồng với lãi suất 1,4%/tháng.

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay:

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam.
  • Có sổ hộ khẩu và CMND/ Căn cước công dân
  • Khách hàng từ 18 tuổi trở lên, có năng lực tài chính.

Ưu điểm:

  • Thủ tục đơn giản.
  • Hạn mức vay cao, lãi suất ưu đãi.
  • Không giữ bất kỳ loại giấy tờ nào khác liên quan tới tài sản của khách hàng.

Ngân hàng Vietinbank

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Hạn mức được vay từ 10-300 triệu đồng với lãi suất 0,8- 1,5%/tháng.

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Vietinbank

Điều kiện vay:

  • Khách hàng có quốc tịch tại Việt Nam.
  • Khách hàng đang hưởng lương hoặc tự đứng ra kinh doanh.
  • Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang đóng trên 12 tháng vẫn còn hiệu lực.

Ưu điểm: 

  • Thời hạn được vay dài, từ 12 tháng đến 48 tháng/ 1 lần vay.
  • Giải ngân 24/7 nhanh chóng.

Ngân hàng MBBank

MBBank hiện tại cũng cho ra mắt nhiều gói vay bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều quyền lợi cho khách hàng. Hạn mức hỗ trợ khi vay lên đến 100 lần số tiền của hợp đồng bảo hiểm, lãi suất tối thiểu 0,8% và tối đa là 1,66%.

vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ ngân hàng MBBank

Điều kiện vay:

  • Từ 18 tuổi trở lên.
  • Có hợp đồng bảo hiểm giá trị từ 3 triệu trở lên và đóng trên 1 năm.
  • Bên vay là người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm 

Ưu điểm:

  • Có thể vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ bất kỳ công ty bảo hiểm nào trên thị trường. 
  • Lãi suất ưu đãi cho khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính.
  • Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 48 tháng tuỳ theo thỏa thuận hai bên.

Bài viết là toàn bộ thông tin về vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Đây được xem là phương án giải quyết được vấn đề tài chính và được bảo hiểm tiền vay trong những trường hợp xảy ra rủi ro không mong muốn. Vậy nên hãy tìm cho mình một công ty vay vốn uy tín để tin tưởng và đồng hành nhé!

Bài viết liên quan:

LEAVE A COMMENT